Beleihungswertgutachten

Ein Beleihungswertgutachten dient der Absicherung Ihrer Immobilienfinanzierung. Es ermittelt den Wert, der langfristig und sicher am Markt erzielt werden kann. Banken nutzen dieses Gutachten als Basis für die Kreditvergabe, um das Risiko über die gesamte Laufzeit hinweg zu minimieren.

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Das Beleihungswertgutachten ist ein zentrales Instrument bei der Immobilienfinanzierung. Im Gegensatz zum aktuellen Verkehrswert konzentriert sich der Beleihungswert auf die dauerhaften Eigenschaften und Erträge einer Immobilie. Spekulative Elemente oder kurzfristige Marktschwankungen bleiben unberücksichtigt, um der Bank eine Sicherheit über die gesamte Kreditlaufzeit zu bieten. Als Sachverständiger erstelle ich diese Gutachten nach den strengen Vorgaben der Beleihungswertermittlungsverordnung. Dies schafft Vertrauen bei Kreditinstituten und bildet das Fundament für Ihre Finanzierung.

Gut zu wissen

Warum unterscheidet sich der Beleihungswert vom Kaufpreis?

Der Kaufpreis oder Marktwert spiegelt die aktuelle Situation am Markt wider. Der Beleihungswert hingegen ist ein vorsichtig kalkulierter Wert, der über einen sehr langen Zeitraum Bestand haben muss. Daher werden Sicherheitsabschläge vorgenommen, um Risiken durch zukünftige Marktschwankungen abzufangen.

Wann benötige ich ein solches Gutachten?

In der Regel verlangen Banken und Kreditinstitute ab einer gewissen Darlehenshöhe ein formelles Gutachten zur Absicherung des Kredits. Auch bei Umschuldungen oder Nachfinanzierungen ist die Ermittlung des Beleihungswerts ein notwendiger Schritt im Prozess der Bank.

Kann ich den Gutachter für meine Bank frei wählen?

Viele Banken arbeiten mit eigenen oder festen externen Sachverständigen zusammen. In vielen Fällen wird jedoch ein unabhängiges Gutachten eines zertifizierten Sachverständigen akzeptiert oder dient als wichtige Verhandlungsgrundlage für Ihre Konditionen. Klären Sie dies am besten vorab mit Ihrem Finanzberater.

Welche Rolle spielt die Beleihungswertermittlungsverordnung (BelWertV)?

Die BelWertV gibt exakt vor, wie der Wert zu berechnen ist. Sie ist für Pfandbriefbanken gesetzlich bindend und stellt sicher, dass die Wertermittlung nach objektiven und strengen Maßstäben erfolgt. Meine Gutachten orientieren sich an diesen hohen Qualitätsstandards.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Um den Verkehrswert nach den Vorgaben des BauGB und der ImmoWertV 2021 rechtssicher zu ermitteln, ist eine vollständige Dokumentation der rechtlichen und tatsächlichen Eigenschaften Ihrer Immobilie notwendig. Die benötigten Unterlagen lassen sich in folgende Kategorien unterteilen:

Allgemeine und rechtliche Dokumente

  • Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate)
  • Liegenschaftskarte oder Flurkarte
  • Auszug aus dem Baulastenverzeichnis sowie dem Altlastenkataster
  • Bescheinigungen über Erschließungsbeiträge
  • Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung inklusive aller Nachträge und Aufteilungsplan

Technische Unterlagen zum Gebäude

  • Bauzeichnungen (Grundrisse, Schnitte, Ansichten)
  • Baubeschreibung und behördliche Baugenehmigungen
  • Nachweise über Wohnflächen und den umbauten Raum (Brutto-Rauminhalt)
  • Energieausweis
  • Zusammenstellung der Modernisierungen der letzten 15 bis 20 Jahre

Ertragsdaten und spezielle Unterlagen

  • Aktuelle Mietverträge und eine aktuelle Mietaufstellung (bei Renditeobjekten)
  • Bewilligungsurkunden für eingetragene Rechte in Abteilung II des Grundbuchs (z. B. Wohnrechte)
  • Protokolle der letzten drei Eigentümerversammlungen sowie die aktuelle Wohngeldabrechnung bei Eigentumswohnungen

Falls zutreffend: Erbschein, Sterbeurkunde oder Auskünfte über bergbauliche Einflüsse

Stimmt es, dass der Verkehrswert mit zum Beleihungswert mit angegeben wird?

Nach der Beleihungswertermittlungsverordnung (BelWertV) ist der Gutachter dazu verpflichtet, neben dem Beleihungswert auch den aktuellen Marktwert (Verkehrswert) zum Wertermittlungsstichtag anzugeben. Dies dient der Bank als wichtiger Vergleichsmaßstab und Orientierungspunkt.

Was kostet die Erstellung eines Beleihungswertgutachtens?

Die Kosten richten sich nach dem Umfang und der Komplexität der Immobilie. Ein Einfamilienhaus erfordert einen anderen Aufwand als eine gewerbliche Anlage oder ein Mehrfamilienhaus. Gerne erstelle ich Ihnen ein transparentes Angebot, das genau auf Ihren Bedarf zugeschnitten ist.

Tipp: In der Regel erhalten Sie bei mir innerhalb von 48 Stunden ein Angebot. Damit ich alle Daten für das Angebot vorliegen habe, nutzen Sie bitte das Angebot Formular hier.